2023年进入“下半场”，监管部门对保险行业的从严监管仍在持续。据记者不完全统计，7月，国家金融监督管理总局及其派出机构共发出保险罚单180余张，对保险机构及相关责任人的处罚金额共计1637.5万元。其中，共有93家保险机构被罚，涉及金额1350.3万元；有142个人被罚，处罚金额为287.2万元。

财险业被罚逾1212万元

今年7月，财险公司的罚金金额、罚单数量均为业内各类公司之首。

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据记者统计，7月份，监管部门共对财险公司及相关责任人开出100张罚单，累计罚款金额达1212.2万元，占总处罚金额的74%。

在被罚财险机构中，大型保险公司规模大、业务复杂、分支机构多，被罚概率随之增大。如中国人寿财险共收罚单10张，罚金共计289万元；人保财险共收罚单8张，总金额为152.2万元。太平洋产险、阳光产险、中华财险均收到4张罚单，涉及金额分别为65万元、52.5万元、74.6万元。

财险机构处罚中不乏大额罚单，如最大处罚金额来自中国人寿财险，罚金为135万元。都邦财险和人保财险两家公司，最大罚单金额均为50万元。

从当月处罚原由来看，险企违规行为包括编制或提供虚假的报告报表文件资料、虚挂中介业务套取手续费、虚列业务及管理费、未按经备案的保险费率开展业务等沉疴顽疾。比如，有财险公司的几百余笔车险、意外伤害险直销业务，虚挂在多位个人代理人名下承保，以套取手续费用；某险企的异地货运险业务存在通过签订承保协议改变经备案的保险条款的问题。

财险业是服务实体经济的重要保障，对于行业如何规范发展，监管部门曾多次表示，要聚焦车险、农险等重点领域，持续整治不严格执行条款费率、业务财务数据不真实、损害保险消费者权益等违法违规问题，坚持机构和人员同处原则，严肃处理，严肃追责。

人身险处罚金额占比14.9%

人身险的7月罚单数量和金额相较财险降低不少。据记者统计，监管部门共对人身险公司及相关责任人开出61张罚单，累计罚款金额为244.2万元，占总处罚金额的14.9%。

从处罚原因来看，寿险公司违规行为主要集中在销售误导、承诺给予投保人合同约定以外利益、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动及内控管理不到位等“老问题”。

销售行为规范是人身险行业健康发展的关键。近年来，尽管保险业不断加强合规管理，但虚假宣传、销售误导等乱象屡禁不止。国家金融监督管理总局通报的“2023年第一季度保险消费投诉情况”显示，一季度人身保险公司涉及销售纠纷投诉7875件，占人身保险公司投诉总量的53.2%；退保纠纷投诉3895件，占比26.3%。

而销售误导产生的部分原因在于，一些地方分支机构仍然只看重保费规模扩张，而忽视消费者权益。记者注意到，7月人身险罚单中，有4家保险公司因“诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动”被罚。具体处罚原因多为，保险公司对保险代理人进行培训所使用的课件存在误导性内容，甚至有保险机构委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动。

人身险销售误导能否避免很大程度上取决于保险代理人是否尽职守规。目前监管部门对机构、个人的双罚制成为常态，在处罚保险机构的同时，也对相关责任人进行追责。

例如，7月就有一保险代理人遭“终身禁业”顶格处罚。山西银保监局7月19日公布的一则行政处罚决定书显示，2019年至2022年3月期间，辛素琴利用太保寿险长治中支个人保险代理人身份，谎称太保寿险长治中支为回馈老客户，特推出高息存款项目，采用伪造太保人寿长治中支收款凭证等手段先后骗取被保险人共计122.2万元，所得款项由其归还个人债务。因诈骗行为性质恶劣，违法行为情节严重，山西银保监局决定对当事人作出“禁止终身进入保险业”处罚。

保险中介最大罚单42万元

保险中介是保险市场的重要参与主体，着眼于行业“提质增效”，监管部门对于保险中介的清整从未松懈。7月，监管部门共对中介机构及相关责任人开出27张罚单，累计罚款金额为181.1万元，占总处罚金额的11%；共处罚机构15家，追责负责人18人次。

尽管保险中介整体处罚金额不高，但其中也不乏30万元-50万元罚单。例如，济南洛华保险代理有限公司因存在委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险代理业务；编制虚假的财务资料；未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险；未按规定使用银行账户；未按规定制作、出示客户告知书5项违法行为，被责令改正，警告并处42万元罚款。吉林银保监局公布的行政处罚信息显示，中策保险经纪有限公司吉林分公司因虚假列支费用、未按规定建立业务档案，被警告并罚款36万元。

值得注意的是，在吉林监管局对相关责任人的处罚中，一保险代理公司负责人被禁业三年。美联盛航保险代理有限公司吉林分公司原实际负责人孟晓川利用职务便利，多次用其本人微信账号、中国民生银行账号，将应退给公司的退保佣金总计277297.07元据为己有。河北省石家庄市桥西区人民法院判决孟晓川犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年五个月。吉林监管局决定禁止孟晓川三年内进入保险业。

从上述保险中介罚单中不难看出，给予投保人保险合同约定以外的利益、未按规定开立并使用独立的佣金账户、内控体系不健全、财务数据不真实等成为主要违规事由。

对于如何改善保险中介机构“多散乱”现状，业内专家建议，加强合规意识，强化专业中介机构公司治理结构，落实法人机构和高管人员的管理责任；注重人才培养和团队建设，吸引和留住高素质人才。同时，还要加强对新兴中介业务的风险管理。

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（来源：金融时报）